Florida es uno de los pocos estados restantes 'sin culpa' cuando se trata de seguros de automóviles. Esto significa que después de un accidente, usted recurre a su propia compañía de seguros para l...
Florida es uno de los pocos estados restantes 'sin culpa' cuando se trata de seguros de automóviles. Esto significa que después de un accidente, usted recurre a su propia compañía de seguros para la cobertura primero, independientemente de quién causó el choque. Esta cobertura se llama Protección contra Lesiones Personales (PIP). Si bien ha habido muchos intentos de derogar el PIP en los últimos años, sigue siendo la ley del país, pero con matices importantes que cada conductor debe entender para asegurar que sus facturas sean pagadas.
¿Qué es la Cobertura PIP?
El PIP cubre el 80% de sus facturas médicas y el 60% de sus salarios perdidos hasta un límite de $10,000. También proporciona un beneficio por muerte de $5,000. Debido a que es 'sin culpa', paga más rápido que esperar una demanda contra el otro conductor. Sin embargo, $10,000 no rinden mucho en un hospital moderno, por lo que entender cómo maximizar estos beneficios es crucial.
La Regla de los 14 Días
Uno de los aspectos más críticos de la ley PIP de Florida es la regla de los 14 días. DEBE buscar tratamiento médico dentro de los 14 días posteriores a su accidente para ser elegible para los beneficios de PIP. Si espera hasta el día 15, su compañía de seguros puede negar su reclamo de PIP por completo, dejándolo responsable de miles de dólares en facturas.
Condición Médica de Emergencia (EMC)
No todos los reclamos de PIP valen los $10,000 completos. Para acceder al límite completo, un proveedor médico debe diagnosticarle una 'Condición Médica de Emergencia' (EMC). Una EMC se define como una condición que se manifiesta por síntomas agudos de suficiente gravedad tal que la ausencia de atención médica inmediata podría resultar en un peligro grave para la salud. Si no se le diagnostica una EMC, sus beneficios de PIP tienen un tope de solo $2,500.
Intentos Legislativos Recientes
Ha habido múltiples proyectos de ley en la legislatura de Florida intentando derogar el PIP y reemplazarlo con cobertura obligatoria de responsabilidad por lesiones corporales (BI). Si bien estos aún no se han convertido en ley, el panorama legal cambia constantemente. Es importante mantenerse informado sobre sus requisitos de cobertura.
Más Allá del PIP: Buscando Compensación Adicional
Dado que el PIP solo cubre una fracción de sus pérdidas, la mayoría de las víctimas de lesiones graves necesitan salir del sistema sin culpa y presentar un reclamo contra la cobertura de Lesiones Corporales del conductor culpable. Esto requiere probar que ha sufrido una 'lesión permanente' bajo la ley de Florida.
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El PIP es su primera línea de defensa después de un accidente, pero tiene reglas y límites estrictos. No deje que un plazo perdido o un diagnóstico faltante le cueste sus beneficios. Emas Law Group puede ayudarlo a navegar el laberinto del PIP y buscar la compensación adicional que necesita del conductor culpable.
Preguntas Frecuentes
¿Es obligatorio el PIP en Florida?
Sí, cada propietario de vehículo en Florida debe tener al menos $10,000 en cobertura PIP.
¿El PIP cubre a mis pasajeros?
Generalmente, sí. Su PIP lo cubre a usted y a los parientes residentes. También puede cubrir a pasajeros que no poseen un vehículo o no tienen su propio PIP.
¿Qué pasa si mis facturas superan los $10,000?
Usted será responsable del saldo a menos que tenga seguro médico o pueda recuperar daños del seguro del conductor culpable.