Cuando se les pregunta sobre su seguro de auto, la mayoría de las personas dicen: 'Tengo cobertura total'. Pero en Florida, 'cobertura total' es un término de marketing, no legal. A menudo deja a l...
Cuando se les pregunta sobre su seguro de auto, la mayoría de las personas dicen: 'Tengo cobertura total'. Pero en Florida, 'cobertura total' es un término de marketing, no legal. A menudo deja a los conductores peligrosamente expuestos. Florida tiene algunos de los requisitos de seguro obligatorio más bajos del país. Si solo tiene los mínimos estatales, está conduciendo con una bomba de tiempo financiera en su guantera.
El Mito de la 'Cobertura Total'
Generalmente, 'cobertura total' solo significa que tiene los mínimos estatales más colisión/integral (que arregla su auto). NO significa que tenga suficiente cobertura para pagar facturas médicas si lastima a alguien, o para pagar sus propias facturas si es golpeado por un conductor sin seguro.
Brecha 1: Sin Responsabilidad por Lesiones Corporales (BI)
Sorprendentemente, Florida no requiere que los conductores tengan seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BI) para cubrir las lesiones que causan a otros (a menos que tengan un DUI previo). Si causa un choque y no tiene BI, puede ser demandado personalmente y perder sus bienes.
Brecha 2: Sin Cobertura de Motorista No Asegurado (UM)
Como se discutió en otras publicaciones, la cobertura UM es opcional. Si no la tiene, y es golpeado por uno de los millones de conductores sin seguro de Florida, no tiene forma de pagar sus facturas médicas más allá del pequeño límite de PIP.
Brecha 3: Límites Bajos de PIP
PIP solo cubre $10,000. Una sola visita a la sala de emergencias y una resonancia magnética pueden acabar con eso. Sin seguro médico o cobertura UM, usted es responsable de todo lo demás.
Brecha 4: Reembolso de Alquiler
Si su auto está en el taller durante semanas después de un choque, ¿cómo llegará al trabajo? A menos que haya agregado específicamente el reembolso de alquiler, su póliza no pagará por un auto alquilado.
Cómo Cerrar las Brechas
Revise su póliza hoy. Recomendamos tener al menos $100,000/$300,000 en responsabilidad por lesiones corporales y cobertura equivalente de Motorista No Asegurado. Cuesta más mensualmente, pero lo salva de la bancarrota si ocurre un accidente grave.
Contacte a Emas Law Group Hoy
No espere hasta después de un choque para averiguar qué cubre su seguro. Será demasiado tarde. Emas Law Group ofrece revisiones de pólizas gratuitas para ayudarlo a comprender su cobertura e identificar cualquier brecha peligrosa antes de que ocurra un desastre.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el seguro mínimo en Florida?
$10,000 PIP y $10,000 Responsabilidad por Daños a la Propiedad. Eso es todo. Es lamentablemente inadecuado.
¿Mi seguro médico cubre accidentes de auto?
Sí, generalmente después de que se agota el PIP, pero aún tendrá deducibles y copagos, y pueden poner un gravamen sobre su acuerdo.
¿El Seguro de Brecha (Gap Insurance) es lo mismo?
No. El 'Seguro de Brecha' paga la diferencia entre lo que vale su auto y lo que debe en el préstamo si es pérdida total. Es diferente de las brechas de cobertura.